La consulta está abierta hasta el 24 de noviembre
La Comisión para el Mercado Financiero publicó este 27 de octubre un proyecto que busca identificar de manera verificable a la persona que realiza un depósito en efectivo por un monto igual o superior a $1 millón, o su equivalente en moneda extranjera. La ficha oficial permite enviar comentarios hasta el 24 de noviembre de 2026.
Se trata de una consulta pública, no de una obligación que haya comenzado hoy para todo el sistema financiero. La CMF debe recibir observaciones, resolver el texto definitivo y publicar la regulación antes de que el requisito propuesto pueda adquirir vigencia general.
A quién y a qué operaciones alcanzaría
El proyecto abarca bancos, cooperativas de ahorro y crédito fiscalizadas por la CMF y emisores no bancarios de tarjetas con provisión de fondos. El control recaería sobre depósitos en efectivo efectuados por una persona natural, incluso cuando deje constancia de que actúa en nombre de un tercero.
La propuesta exige exhibir cédula de identidad y registrar el número del documento en la información del cliente o en el comprobante de una operación ocasional. Para personas no residentes ni domiciliadas en Chile contempla la presentación del pasaporte. No se refiere a transferencias electrónicas ni convierte el monto depositado en una infracción.
El umbral no impediría controles por montos menores
El límite de $1 millón define desde dónde sería obligatorio el control planteado por la CMF. El borrador también deja expresamente a cada entidad la posibilidad de aplicar la misma verificación a depósitos en efectivo inferiores, conforme a sus políticas internas.
Eso significa que las prácticas actuales pueden variar entre instituciones. La publicación de la consulta no obliga a una sucursal a abandonar controles que ya utiliza ni demuestra que todas las entidades estén solicitando hoy los mismos antecedentes bajo el umbral.
Qué revisar antes de hacer un depósito
Quien necesite depositar efectivo puede comprobar previamente los requisitos vigentes de su institución, llevar un documento de identidad válido y conservar el comprobante de la operación. Si actúa por cuenta de otra persona, conviene revisar si la entidad solicita datos o respaldos adicionales según sus procedimientos actuales.
El borrador indica que, si finalmente se aprueba con la redacción propuesta, los cambios regirían desde el tercer mes posterior a la publicación de la circular definitiva. Esa fecha todavía no existe: no corresponde presentar la consulta del 27 de octubre como una norma publicada ni como una exigencia universal ya vigente.